Форум » Вопросы покупки » Ипотека. Делимся опытом. » Ответить
Ипотека. Делимся опытом.
buzzdiki: Поскольку многие ищущие находятся в поисках и размышлениях влезать ли вообще в ипотеку, а если влезать, то с чего начать, то имеющие опыт могли бы поделиться своими историями. Для начала Опыт покупки в Котельниках У меня ипотека в Абсолюте. Пошла я несколько более сложным путем[more], чем предлагается в ДМС. Начинала заниматься жилищным вопросом еще весной 2006, тогда не было еще конкретного выбора по объекту. Собрала 3 пакета документов, в каждом пакете было огромное количество всяких бумажек, касающихся меня, мужа, семьи в целом, детей, имущества, кредитных историй, образования, работы нынешней, прошлой, справки по з/пл офиц. и неочень (вобщем я на всякий случай всю эту мутатень отсканировала и просто потом распечатывала, а не бегала к ксероксу). Кстати, если в гражданском паспорте стоит штампик от пограничников украинских, то кредит не дадут, надо паспорт менять. Документы у меня во всех банках приняли, но к сделке обязали поменять. (это я немного отвлеклась). Все документы, которые собирала по работе, обязательно заверила у директора печатью и подписью. Потом начала выбирать банки с наиболее интересными условиями по кредиту. На тот момент это были ВТБ24, Абсолютбанк и Сбербанк (сейчас у Сбера не так интересно). Первым был Сбер, чтоб его. Документы приняли сразу, но конечного списка документов они не давали, кто что посчитал нужным принести, то и взяли. Потом долго проверяли, кормили завтраками. Потом позвонили и сказали, что все в порядке, но я должна поручителя заменить (видимо фейсом не вышел, они же не объясняют никогда причины отказа). Заменила поручителя, т.е. собрала все документы и анкету на другого человека. И опять затянулось более, чем на 10 рабочих дней. Потом звонят и спашивают, ка проехать ко мне на работу. Объяснила, сказали, что завтра-послезавтра приедут. Позвонил некто из службы безопасноси и еще раз уточнил адресок. Сижу, жду. Никто не приехал. Незадолго до этого у меня спросили, определилась ли я с объектом (это вообще отдельная история. Вернадское отделение Сбера, которое находится в Ново-Переделкино на ул. Мухиной одобрило объект в Марушкино и менеджер банка прям чуть ли не навязывал мне его. Мы несколько раз съездили туда, полазили по инету. Вобщем, страшно стало и место фиговое. В итоге оказалось, что не зря, т.к. там сроки уже на полтора года перенесли. Долгострой, однако). Вобщем я ответила, что не определилась, а в Марушкино влезать точно не буду. В итоге на следующий день после планируемого визита ко мне на работу, мне позвонили и сказали, что отказано. А менеджер даже не знал, что ко мне так никто и не приехал. На фига, спрашивается, мурыжили меня полтора месяца??? Следующим был ВТБ. Забросила по инету предварительную анкету. В тот же день предварительно одобрили. Я сазала, чт готова подать документы. Мне назначили менеджера и понеслось. Нам назначили точное время, когда надо приехать и привезти документы. Мы ждали по приезду часа полтора где-то пока менеджер банка соизволит выйти. Именно там менеджер взяла мои документы и сказала про паспорт. Сроки они не выдерживают никакие. То у них состав руководства меняется (тогда как раз кого-то у них убили), то условия меняются, то акция новая начинается. Вобщем я с завидной методичностью то звонила, то писала по мейлу менеджеру, напоминала про себя. В итоге недели через 3-4 мне сказали, что одобрено и я могу искать объект. Выдали мне на мейл список уже одобренных. В основном Красногорск, Балашиха, Лобня. В общем ни по цене, ни тем более по местонахождению мне не подошло. Но они готовы были рассмотреть любой объект, на который я покажу пальцем. К тому моменту я уже готова была опустить руки, т.к. по ипотеке найти новостройку было практически невозможно. Вексельные схемы еще не кредитовали, 214 ФЗ уже действовал, банки требовали дату разрешения на строительство до 01.04.2005. Кошмар. Под все требования банков и мои (цена/удаленность) подходило только Марушкино. И мы подали заявку на Марушкино. Раз уж даже Сбербанк кредитует, то наверное все-таки не кинут. Проверяли еще месяц, а-то и больше (уже и не помню). У ВТБ среди прочих было требование - обязательная регистрация договора инвестирования в гос. органах. А в Марушкино мне сказали, что документы подали, они находятся на рассмотрении, рассмотрение будет месяц, не факт, что сразу начнут регистрировать, могут выдать замечания и снова на месяц. А у меня уже срок к концу подходит. Практически одновременно с ВТБ я подала документы в Абсолютбанк. Здесь претензий практически нет. Сначала я конечно же подала предварительную заявку. На следующий день согласовали и я повезла документы. Точного времени не назначали, менеджера выбирай любого. Поручителей не требуют. Ответ по документам дали на 3й рабочий день. Денег за рассмотрение документов не взяли, т.к. мой муж сотрудник фирмы-клиента банка. Вобщем все условия, только %% по кредиту несколько выше, чем в ВТБ. НО! Главное требование на тот момент было - заключение трехстороннего договора с застройщиком и разрешение на строительство до 01.04.2005. Попробуйте найдите такого застройщика. Невозможно. А то, что было уже сгласовано - это Красногорск и Орехово-Зуево. Ну вобщем, сами понимаете... Шло время, в конце августа заканчивлось решение по Абсолюту, в середине октября - по ВТБ. Я думала, надо ли вообще продлевать, платить за новое рассмотрение, снова собирать какие-то документы. Поиски ничем не увенчивались. Брокера нанимать не было денег. Тут бы на первый взнос наскрести. И вот уже где-то дней за 5 до окончания решения по Абсолюту звоню туда и спрашиваю, может появился какой-нить объект новый (уже практически без надежды). И мне сказали, что в Московском уже согласовано, осталась формальность - соласовать форму договора и схему. Ну естественно я побежала продлевать решение, платить 200 баксов не жалко уже было. Блин, кто ж знал, что согласование формы договора и вообще схемы затянется аж на 3 месяца. В конце ноября заканчивалось 2е решение. К тому моменту я уже вымоталась так, что сил больше не оставалось. Я не собиралась больше бегать искать что-то, собирать документы. Все это время поиски продолжались, неизвестно же согласуют ли вообще договор. Вобщем за 2 недели до окончания срока решения я позвонила в банк и мне сказали, что как раз собирались сейчас всех обзванивать (таких ожидающих как я набралась очередь из 32 заявок). По-быстрому назначили дату сделки и уже в омут с головой. Сейчас только очухиваться начинаем. Посетила мысль, а где ж теперь на ремонт-то денег брать? Известна пропорция - 30% от стоимости квартиры. Как ни крути, а выходит 20-25 тыс. у.е.(можно уложиться с мебелью). Но это уже другая тема[/more]...
buzzdiki: Ollena пишет: По поводу расходов- все, что заявляет банк: 200$+100$+примерно рублей 600. Кажется, ничего не упустила.
Stanius: Еще за открытие ссудного счета (комиссия) около 20тыс. рублей. Также имейте в виду, что договор выложенный на сайте банка отличается от реального. Первый месяц Вы платите только проценты без погашения кредита. Я ругался по этому поводу...
alx: Natalika пишет: И еще,есть кто-нибудь кто брал кредит после испытательного срока? Я брал кредит сразу после испытательного. Никаких вопросов не возникло, только придется брать справки о доходах на старом и на новом месте работы. Если на новом месте доход выше, проблем быть не должно. И не забудьте про страхование жизни.
Apple: да кстати, когда пришло время платить почему-то оказалось, что цена квартиры меньше, чем на сайте и чем нам озвучили вначале... баксов на 600 меньше. но потом примерно стока же взяли за открытие счета. по видимому это учитывалось при озвучке цены квартиры...
Natalika: alx пишет: Я брал кредит сразу после испытательного. Никаких вопросов не возникло, только придется брать справки о доходах на старом и на новом месте работы. Если на новом месте доход выше, проблем быть не должно. И не забудьте про страхование жизни. У меня сейчас очень хорошая работа с хорошей белой з/п, работаю почти три месяца,до этого места работы меня приглашали как мне казалось в очень хорошую компанию,долго уговаривали,в итоге я там два месяца проработала без з/п и не выдержав ушла на настоящей место работы(компания входит в крупнейший холдинг РФ).Так вот теперь и переживаю,у меня есть только справка НДФЛ с настоящей работы,мне ген.дир. даже сказал напишет приказ что я прошла испыт.срок успешно.Есть еще справка НДФЛ с позапозапрошлой работы(до той на кот.кинули),где я успешно очень долго трудилась.Поэтому очень хочется чтобы в меня поверили! Stanius пишет: Еще за открытие ссудного счета (комиссия) около 20тыс. рублей. Также имейте в виду, что договор выложенный на сайте банка отличается от реального. Первый месяц Вы платите только проценты без погашения кредита. Я ругался по этому поводу... т.е. допустим если квартира стоит 4100 000 мои дс- 410 000 прошу у банка 3 960 000 соответсвенно когда сделка с меня возьмут еще примерно 20 000 за счет страхование жизни - ? сколько. т.е. у меня в запасе еще должны быть средства тыс. 100 000?или больше? ничего не упустила? И еще каковы шансы получить такую сумму у банка при з/п белой после обложения налогов 70 000р.+ з/п созаемщика-мужа (к сожалению белая только 15000р,серую категорически не будут подтвержать).
Natalika: И еще впрос в догонку: какой период погашения кредита указывать лучше?понимаю что чем период больше,тем больше и переплатишь,но чем меньше укажешь-тем больше шансов что откажут.
Stanius: Страхование жизни зависит от суммы кредита. Я думаю что-то около 15тыс. рублей будет за 3,9млн руб. Если берете в долларах там за конвертацию еще возьмут. Позвоните в банк и спросите. Но мне кажется кредит 3 960 тыс. руб. это многовато для Вашей зп. На сайте банка есть калькулятор, где Вы можете все посчитать.
Apple: Natalika пишет: И еще впрос в догонку: какой период погашения кредита указывать лучше?понимаю что чем период больше,тем больше и переплатишь,но чем меньше укажешь-тем больше шансов что откажут. просите больший период - я так понимаю у вас только начальный этап получения ипотеки. Если вам подтвердят больший срок, то уменьшить его вы моежете легко, насколько я помню перед заключением договора у вас еще будут уточнять срок и сумму. А вот если захотите после одобрения увеличить срок кредита - это будет уже проблематичней, практически будет опять рассмотрение вашего заявляения. аналогично с суммой кредита.
Natalika: Stanius пишет: Но мне кажется кредит 3 960 тыс. руб. это многовато для Вашей зп. На сайте банка есть калькулятор, где Вы можете все посчитать. посчитала,что если брать лет на 15-20,в месяц получится 1600-1700$,соответсвенно мы каждый месяц откладываем сумму 2500$.Можно еще в созаемщики приписать родителей. Просот у нас есть квартира в другом городе, примерно 75000$,но у нее срок сдачи будет в конце июля/августе и пока продавтаь ее не хотим,потому как она еще подорожает.А потом как дом сдадут пожем продать и погасить чатсь долга по кредиту. а с моей з/п я вообще на какую сумму то хоть могу рассчитывать?я аж расстроилась.Прост если я еще подкоплю все квратиры распродадут.
Apple: на сколько я знаю, за открытие ссудного счета возмут сумму в 1% от кредита. т.е. берете кредит 50000 баксов, за счет заплатите - 500 баксов.
foragir: Не расстраивайтесь и, самое главное, не спешите никуда. Цены на квартиры остановились - в Москве то уж точно. В подмосковье - может быть, еще какое-то время по инерции будут расти, но не долго и не на много. Да и вообще на рынке недвижимости лето - мертвый сезон - для покупателя лафа - смотри, выбирай, торгуйся. Еще раз - главное при покупке недвижки - не спешить.
alx: Natalika пишет: страхование жизни - ? сколько. Думаю около 500$ за первый год. срок я бы брал максимальный - первый год досрочно погашать нельзя без штрафов,а дом все равно за год не построят. А когда сдадут сможете продать свою квартиру. погасить досрочно часть суммы без штрафа, а если ещемесячный платеж покажется большим - то без проблем остаток долга рефинансируете на нужный срок. Кстати, при досрочном погашении соращается срок, но размер ежемесячного платежа не меняется. А вообще - заполните анкету, да подайте в банк. Это вопрос одного вечера. И через 2-3 дня узнаете предварительное устное решение банка. Решение действует пару месяцев, если я правильно помню, так что время подумать будет и отказаться всегда можно. Это уж всяко надежней, чем гадать на форуме "дадут-не дадут"
foragir: Для рассматривающих вариант с ипотекой информация http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/06/08/127207 Еще раз повторюсь - на московско-подмосковном рынке жилья стагнация (а может и спад начаться), поэтому у покупателя этим летом все козыри на руках - вон как банки (думаю, с подачи строителей) за ипотечника бьются.
aem: На прошлой неделе благополучно закончилась история обращения в АбсолютБанк за ипотечным кредитом на покупку квартиры в ЖК Юго-Западный По срокам: подала заявление на кредит в конце мая (24-25 числа), решение Кредитного комитета было готово 30 мая (через 3 рабочих дня), далее бронирование квартиры, утряска всех вопросов с кредитным менеджером и в конце прошлой недели состоялась сделка. Общее ощущение от банка: консультанты дружелюбны, стараются дать информацию по максимуму Общее ощущение от работы кредитного менеджера: резко отрицательно. На весь отдел ипотечного кредитования ОДИН внутренний номер, который все время занят, дозвониться нереально. За неделю получилось всего один раз. Общение с менеджером идет через переписку по email, ответ иногда (не всегда) можно ждать сутки. Активизировать своего менеджера получилось лишь путем обращения к его руководству, пришлось описать ситуацию и попросить вмешаться. После этого менеджер срочно со мной связывался и решал текущие вопросы. Когда приехала на сделку, на ресепшене толпилась небольшая кучка людей, которые так же оказались ипотечниками и все искали/ждали одного кредитного менеджера. Т.е. возможно, что другие менеджеры более успешно выполняют свою работу. По доп.расходам, которые будут в день сделки: 1. комиссия за выдачу кредита = 1% от суммы кредита, но не более 26000 руб 2. комиссия за проверку объекта = 100 долл = 2600 руб (для ЖК Юго-Западный тоже берут, хотя объект согласован банком) 3. страховая премия. На этапе строительства страхуется только жизнь. На выбор предлагают 3 страховые компании, расценки отличаются не сильно. Страхование обойдется в (Сумма_кредита+10%)*0,267%. У меня получилось 7000 руб. 4. оплата 3-ех переводов (300*3=900 руб.): 4.1. перевод собственных средств продавцу (первоначальный взнос) 4.2. перевод кредитных средств продавцу 4.3. перевод страховой премии страховщику Сумму доп. расходов лучше иметь наличными, т.к. доп.расходы оформляют приходными кассовыми ордерами. Последовательность действий в день сделки: 1. сначала за 2-3 часа до сделки в банке едем в Домостроитель (м.Теплый Стан). Там идет подписание следующих договоров: 1.1. договор купли-продажи простого векселя 1.2. предварительный договор купли-продажи квартиры 2. затем в банк на подписание Кредитного договора. Меня обслуживала другая девочка, не мой кредитный менеджер, возможно поэтому все было сделано достаточно быстро и без ошибок. При беглом просмотре Кредитного договора обнаружила ошибку в тектсе договора (договор быстро исправили и принесли на подписание новые версии) и несоответствие ранее оговоренным условиям: оказалось, что по рублевому кредиту мораторий на досрочку так же составляет год, а не 6 мес, как говорилось ранее моим менеджером и консультантами. Обещали поправить на сайте, сегодня посмотрела-действительно, исправили! Однако этот момент оказался не очень приятным сюрпризом, т.к. меньший срок моратория по рублям был одной из причин брать кредит именно в рублях. Оформление в банке заняло 1,5 часа. После подписания всех договоров (а их МНОГО и по 4 копии каждого), вместе с менеджером идете в кассу, где оплачиваете доп.взносы и подписываете 3 платежки на перевод средств продавцу и страховщику. 3. поездка обратно в Домостроитель. У Вас должны быть копии 2-ух платежек о переводе собственных и заемных средств на р/с Домостроителя и заполненная банковским сотрудником расписка, что Вы передали в банк все копии договоров, подписанные с Домостроителем на этапе 1. На основании этих документов Домостроитель выписывает весель, который курьером отправляется в банк и является залогом банку до оформления квартиры в собственность. Сколько времени это займет пока не знаю, если интересно, могу поделиться впечатлениями по факту После остается ездить смотреть на свой дом, смотреть, как он строится, строить планы и пр. А так же ежемесячно выплачивать аннуитет Кстати, размер аннуитета рассчитывается как (Размер ежемесячного дохода)*0,4 По рублям проценты такие: на этапе строительства 13,5%, после оформления в собственность 12%. Уточнила, что для того, чтобы после оформления в собственность полуучить 11%, нужно внести первоначальный взнос не менее 50%. За перекредитование никаких штрафов не положено. Вроде все Надеюсь, что информация поможет кому-то в его поисках Лично для меня самым проблематичным оказались справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (они нужны, если у Вас нет фодительских прав) и попытки связаться с кредитным менеджером и получить от него нужную мне информацию
Apple: поздравляю... а у нас хоть и подписан договор 20 апреля, все еще тянется... правда вроде банк уже сказал что все доки подписаны и можно заьрать, но пока не забрали. заберем посмотрим. может еще чего вылезет а какой корпус у вас? если не секрет конечно...
aem: Подписание векселя заняло 30 мин, правда пришлось отпрашиваться с работы, т.к. подписант со стороны Домостроителя подъехал на фирму к 11 утра. Вексель показали, дали подписать и забрали, чтобы переслать в банк в качестве залога. Мне отдали ксерокопию векселя При подписании договоров в банке сказали, что за своими копиями договоров можно приехать через 2 недели А в чем у Вас проблемы возникли? у меня проблемы были связаны исключительно с недоступностью или невысокой компетенцией моего кредитного менеджера По дому - не секрет: 2-ка распашонка в первом корпусе в интересных мне корпусах (3 и 4) на момент моего обращения в Домостроитель 2-ек не было, только на последнем этаже
Stanius: Невысокая компетенция так называемых кредитных менеджеров – это мягко сказано. В качестве такого менеджера мне назначали девушку, которая, такое ощущение, выучила наизусть, что ей рассказали, но сути так и не поняла и даже не пыталась. Она не могла ответить на элементарные вопросы, особенно меня поразило ее утверждение о том, что при изменении процентной ставки сумма аннуитетного платежа не меняется. Доказать ей обратное было невозможно... Также меня неприятно удивило то, что о времени сделки мне сообщили только за день вечером. Не смотря на все мои просьбы за несколько недель о проведении сделки в отделении на Ленинском проспекте, ехать мне пришлось на Сухаревскую. Короче полный бардак. Самое интересное, что когда я приехал на Сухаревскую, менеджера не оказалось на месте. Потом мне сообщили, что я прибыл ранее назначенного срока и тд и тп.
Apple: aem пишет: А в чем у Вас проблемы возникли? ну я тут уже писала как-то... в домостроителе запартачили вексель... завели новый вексель - составили дополнительное соглашение, что вексель поменялся.... отправили типа с курьером в банк. когда банк позвонил и сказал забирать подписанные доки, среди бумаг не оказалось никакого дополнительного соглашения.. домостроитель клялся, что курьер доставил, а банк клялся, что не получал. кароче затянулось опять на месяц... вот недавно звонили - вроде все получили и подписали. надо забрать остатки бумаг из банка. что там будет на этот раз - фиг его знает.
hedgehog_in_fog: aem пишет: особенно меня поразило ее утверждение о том, что при изменении процентной ставки сумма аннуитетного платежа не меняется Мы оформляли договор 13 числа - как раз в день когда процентные ставки снизились. В результате последующего дооформления ануитет не снизили, а уменьшили общий срок выплат. По поводу проблем с менеджерами - те или иные бывают почти у всех ибо они сильно перегружены, да и зарплаты у них не блещут.
Apple: hedgehog_in_fog пишет: В результате последующего дооформления ануитет не снизили, а уменьшили общий срок выплат. мы тоже оформляли после того, как ставки снизились. только у нас снизился ежемесячный платеж, а срок остался
полная версия страницы