Форум » Юридические вопросы » Проценты по ипотеке и ставка » Ответить
Проценты по ипотеке и ставка
Зайцы: Интересен такой вопрос. Имеется рублевая ипотека с фиксированной ставкой, в договоре прописано изменение ставки только с обоюдного согласия сторон. При этом за последний год ставка рефинансирования почти вплотную подобралась к процентной ставке по кредиту. Слышал, что если ставка по ВКЛАДУ превышает ставку рефинансирования, то вкладчик платит с разницы 35% как с дохода от вклада. Есть ли аналогичные налоги для случая если ставка по КРЕДИТУ оказывается ниже ставки рефинансирования? И вообще, какие шаги может предпринять банк, если наше правительство в очередной раз повысит ставку, что приведет к описанной ситуации?
Ответов - 29, стр:
1 2 All
Михась: Зайцы пишет: Слышал, что если ставка по ВКЛАДУ превышает ставку рефинансирования, то вкладчик платит с разницы 35% как с дохода от вклада. Есть ли аналогичные налоги для случая если ставка по КРЕДИТУ оказывается ниже ставки рефинансирования? Есть аналогичный случай. Но... Налог платится если ваша ставка менее 3/4 ставки рефинансирования. И если ваш кредит не на приобретение недвижимости... На дальнейшие варианты типа - а вот договор на покупку векселя и т.д. не ведитесь. Ипотека - кредит с залогом недвижимости... У вас в договоре четко сказано, какую квартиру вы должны купить и как ее заложить при приобретении прав собсвтенника... Банк может потребовать (он может попробовать все, но при грамотном ответе, типа "а мне вот тут в налоговой сказали ..." все претензии отпадают... ) Варианты - юристы сказали катят, но похуже - у банка свои юристы и могут продолжить кипятить мозг...
Зайцы: Спасибо за исчерпывающий ответ! :) стало как-то спокойнее
Голландец: По поводу банка, абсолюта. На прошлой неделе пытался узнать условия отсрочки по платежам (Ну надеюсь понятно по каким причинам). Консультант сказал что только после рассмотрения заявления банк будет принимать решение, но сказал что зафвлений по 5 человек на дню приходят пишут! Вопрос!!! Никто не знает на что можно расчитывать???
Galka: вы про кампанию АИЖК по реструктуризации
ketrin: Голландец пишет: На прошлой неделе пытался узнать условия отсрочки по платежам (Ну надеюсь понятно по каким причинам). На сколько мне извесно, отсрочка дается только тем, кто потерял в зарплате на 50%, у кого нет другой квартиры и кто купил квартиру не на первоначальном этапе строительства. Кажется мы пролетаем с отсрочками.
ketrin: про отсрочку платежей
Михась: Вчера был в Абсолюте. отделение на цветном. Наблюдал интересную вещь. За соседним столиком сидела женщина, которая несколько лет выплачивала ипотеку по преддоговору , сейчас у нее начались проблемы с деньгами, а ее застройщик пригласил на подписание основного договора (какой застройщик и по какому объекту - не понятно). Представитель абсолюта ей сказал, что они не против и оформят закладную, если женщина погасит все пени, штрафы и т.д разом. Женщина просила разнести эту сумму штрафов на несколько периодов, т.к. после заключения основного договора должны упасть проценты и ей будет проще выплатить эти деньги. Вместо этого добро улыбающаяся девушка ей предложила некий стабилизационный кредит, который та должна взять и тогда ей кредитный комитет банка может простить эти штрафы и пени, но новый кредит она должна взять сейчас, а потом банк будет рассматривать что он ей простит. Т.к. торопился, то все улышать не удалось, но под конец клиентка реально просто ревела, понимая какую ей кабалу навязывают. Понятно, что банк потом спишет штрафы и получит страховку или компенсацию от АИЖК, но клиент будет уже сидеть параллельно в новой кабале. т.к. под жуткие проценты Абсолюта уже толком никто кредиты не берет. Мы уходя предложили клиенту взять договор и обратиться к просто к ее знакомым юристам, чтобы посмотрели, но на слова Абсолюта не вестись и уж сегодня в таком состоянии точно ничего не подписывать, (пока не получит гарантийку от абсолюта верить нельзя,.т.к. у них 7 пятниц на неделе.). Видно было как менагер абсолюта еле сдержалась. что кто-то посмел сорвать ей лохотрон, но глаза сверкали жутко.
NightPoisk: Михась пишет: Видно было как менагер абсолюта еле сдержалась. что кто-то посмел сорвать ей лохотрон Обожаю такую хрень продавцам устраивать. Или ..., наоборот, продать за них что-нибудь.
irochka: http://news.rambler.ru/Russia/head/6839170/
rzanka: irochka интересно.Возможно после собственности будет иметь смысл перекредитоаться
Михась: rzanka пишет: Возможно после собственности будет иметь смысл перекредитоаться Это для тех банков, кои ваши кредиты сдают в АИЖК. на 99% в отношении новых кредитов Кто из банков сейчас, получая реально от 12-13 в валюте будет их сбрасывать под 8%? сбрасывают проблемные кредиты.
Василий58: Михась, АИЖК не выкупает ТАКИЕ кредиты...
bobriki: это верно, АИЖК покупает только рублевые кредиты...а Абсолют очень разошелся на валютные. но ведь никто и не говорит, что валютный кредит нельзя перекредитовать в рублевый. а вот тогда АИЖК может с радостью забрать такую задолженность. если в самом банке не ступят - что очень возможно, учитывая квалификацию сотрудников в этой области (все банки сидят сейчас на такой куче денег и не знают, как ее распорядиться)
Михась: bobriki пишет: но ведь никто и не говорит, что валютный кредит нельзя перекредитовать в рублевый. а вот тогда АИЖК может с радостью забрать такую задолженность. если в самом банке не ступят да, именно на фоне растущего доллара, банк, который фактически ипотекой не занимается (за исключением кредитования полностью подконтрольных объектов) обязательно начнет скидывать кредиты под 8%. Может такое быть - весьма. Если кшно договорится, что принимать деньги у заемщиков под 13% годовых в валюте будет он. а отдавать под 8% в рублях АИЖК. Изменится при этом ставка для заемщиков? попробуйте для начала вещь попроще - кто умудрится договорится на допник к старому вместо нового договора кредитования - личная уважуха! таких случаев с АБС - единицы за последние 3 года. И то, без жалоб в ЦБ и личных связей не обошлось.
Василий58: О, Михась знаток системы рефинансирования АИЖК и ставки даже устанавливает по выкупу закладных...
bobriki: нда, Михась, если по вопросам юридической поддержки никто особенно спорить с вами не хочет, так не надо везде проявлять такую осведомленность, которая показывает вашу полную глупость в вопросах работы банка. может разделим котлет от мух и не будем лезть не в свое дело?
Михась: bobriki пишет: если по вопросам юридической поддержки никто особенно спорить с вами не хочет, ... которая показывает вашу полную глупость доживем - увидим. спорят и многие, только вот я почему-то людей называю неосведомленными, даже когда спорю, но вы с лихвой раздаете звания "полностью глупых"... и вас так никто не называл, даже когда вы предъявляли претензии, что вам с чего-то обязаны были рассказать о том, что при увеличении суммы иска начинается рассмотрение заново.. Ну думаю, при вашей полной умности вам несомненно удастся перекредитоваться ... удачи bobriki пишет: не будем лезть не в свое дело? то есть вы единственный профи по кредитам? для остальных - речь по большому счету идет о банках и застройщиках, а не о частных клиентах. Хотя до кризиса такая возможность была для частников в АИЖК А кшно пишу только полную глупость по данной данной теме, но есть люди, что пишут в российской газете, то бишь в оф издании http://www.rg.ru/2010/07/02/stavki-ipoteka.html Деньги на жилье подешевели АИЖК снижает ставки по ипотечным кредитам Ирина Невинная "Российская газета" - Федеральный выпуск №5223 (144) от 2 июля 2010 г. Версия для печати / сохранить материал С 1 июля Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизило ставку перекредитования банков, выдающих займы застройщикам, с 11 до 8 процентов годовых. Это - одна из правительственных мер, которые должны помочь стройотрасли справиться с кризисом и вновь наращивать объемы построенного жилья. "Поскольку банковское кредитование стройбизнеса восстанавливается медленнее, чем хотелось бы, перед нами стояла задача продумать, как стимулировать этот процесс", - заявил исполнительный директор по жилищному финансированию АИЖК Андрей Шелковый. Конечно, главная функция агентства (под эту цель оно, собственно, и создавалось) - это развитие ипотеки для населения страны. Но когда строительство жилья из-за кризиса практически остановилось, стало ясно - в дополнительном "толчке" нуждается и рынок. Ведь если строительство не восстановится - нечего будет покупать хоть по ипотеке, хоть без нее (вторичный рынок не в счет). Поскольку АИЖК имеет возможность перекредитовывать банки, "возвращая" им активы, выданные стройкомпаниям, варьируя процентную ставку, можно до известной степени влиять и на объем выданных кредитов. Эту часть обязанностей агентства решено было усилить. А с 1 июля АИЖК снизило ставку по таким займам с 11 до 8 процентов годовых. В результате, по прогнозам агентства, до конца года ставки по ипотечным кредитам опустятся с нынешних 13,5 -14 до 12 процентов годовых по рублевым кредитам и с 11 до 10-10,4 процента - по кредитам в валюте. В этом, собственно, и состоит суть программы "Стимул", на выполнение которой АИЖК направит 40 млрд рублей, полученных от государства. Приоритет при этом отдается застройщикам, которые возводят жилье экономкласса. Любопытно, что банк не обязан, договорившись с агентством о целевом займе, воспользоваться им немедленно. Деньги как бы "бронируются" сроком на два года на первоначальных условиях, и банк может воспользоваться ими по мере необходимости, тем самым снижая платежи за пользование заемными деньгами. "Воспользоваться целевым займом АИЖК для финансирования строительства - право, а не обязанность банка, в этом случае нет процентных рисков, - поясняет Андрей Шелковый. - Банк может кредитовать строительство из других источников, имея возможность при необходимости воспользоваться займом АИЖК в любой момент в течение двух лет на изначально зафиксированных условиях, то есть под 8 процентов годовых. Это - беспрецедентный случай". Кроме того, важнейшая часть программы "Стимул" - это так называемая "гарантия сбыта". АИЖК обещает организовать выкуп части построенного жилья, в том числе и в случае, если сам застройщик не смог его продать на рынке. Гарантами сбыта могут выступать региональные операторы агентства, а также любые юридические лица, отвечающие определенным требованиям. Для гарантов сбыта также предусмотрена финансовая поддержка со стороны АИЖК, но при этом примерно треть средств, направленных на приобретение новостроек, должна принадлежать самому гаранту. В результате снижаются финансовые риски и для застройщиков, и для банков. На сегодняшний день, по словам Шелкового, в программу вошли уже шесть банков и семь регионов. На подходе (рассматриваются заявки) еще 23 региона. Пять проектов по возведению 440 тыс. кв. метров жилья уже профинансированы. До конца года предполагается осуществить 26 проектов, при этом общая площадь новостроек составит 1 млн кв. метров. еще вот здесь http://www.rusipoteka.ru/mforum/index.php?showtopic=531
Василий58: Михась, программа стимул никаким образом не относится к физикам-заемщикам. для физиков есть продукт новостройка. курите на www.ahml.ru ставка выкупа закладной равна ставке выдачи (в основном)
bobriki: Василий58 ,+5)))
Михась: Василий58 пишет: курите на www.ahml.ru ставка выкупа закладной равна ставке выдачи (в основном) Да уж, лучше покурю в сторонке Напоминаю речь шла о возможности перекредитования после получения собственности, которая была оценена мной как маловероятная Есть два варианта - пропросить у АБС перекредитования и в АИЖК, http://news.rambler.ru/Russia/head/6839170/ По данным стандартам уже сейчас предусмотрено и действует ограничение на максимальную ставку, которое должно быть у заемщика, у физического лица, по окончании строительства. Эта ставка не может превышать 11%. Это верхнее ограничение. Если банк нарушает это условие, то эти кредиты просто не будут рефинансированы агентством», — заявил «России 24» Андрей Шелковый, исполнительный директор по жилищному финансированию ОАО «АИЖК». 11 крупных российских банков уже стали участниками программы и получили около 8 миллиардов рублей. В АИЖК утверждают, что в этих банках ипотека не дороже 11%. но в случае АБС http://www.absolutbank.ru/products/private/hypothec/oldflat.shtml 15% «Выгодная ипотека» то, что находится в залоге у банка (то есть банк уже наварился по полной за счет процентов в первые периоды) 12% «Новые возможности» — + вторую квратиру в залог 15% несомненно, что для АБС "ставка выкупа закладной равна ставке выдачи" Но может речь идет о том, что плюнуть на АБС и взять в АИЖК , минуя АБС??? www.ahml.ru http://www.ahml.ru/ru/borrower/conditions/ Это прокатило бы, если бы с указанного сайта взяли и пропали следующие пункты Этап 4. Получите предварительное одобрение кредитующей организацией с указанием суммы, на которую вы можете получить кредит. Этап 5. Выберите жилье, которое вы хотели бы приобрести. Предоставьте в банк документы на жилье и его собственника, отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, подготовленный независимым оценщиком. Этап 6. Получите от кредитующей организации подтверждение о согласии предоставить необходимую вам сумму кредита на приобретение выбранного вами жилья. То есть все равно идите в новый банк, партнер АИЖК, начиная с процедуры одобрения кредита. Следует простить АБС те проценты, которые в основном платились платились в первоначальные 1-3 года и начать эпопею заново. Удачи... Остальные несомненно будут удивлены как "много" московских и областных банков указано на сайте в виде партнеров программы... http://www.ahml.ru/ru/borrower/where/index.php?city41=0®ion41=0&sort_field41=name&sort_ord41=0&printable41=0&x=25&y=8&action41=search&from41=38 http://www.ahml.ru/ru/borrower/where/ кшно для людей, живущих в тамбове или сыктывкаре - это вариант. А вообще есть еще такая структура ОАО «АРИЖК» Если что и удавалось после кризиса протянуть у людей, то в основном упоминалась она.
полная версия страницы